江苏消费者吉先生从未办理过平安银行贷款或信用卡，却在个人征信报告中发现两条该银行以“贷后管理”为由的查询记录。这一意外发现引发的纠纷，不仅让吉先生困惑不已，也在社交平台引发众多网友共鸣——不少人反映有类似经历，最终均被指向“使用过花呗、信用购”或“点击过信用卡链接”。澎湃新闻调查发现，此类情况背后涉及消费信贷资金合作模式，而“贷后管理”虽属不影响征信的“软查询”，但“未知情”的查询记录仍让消费者疑虑难消。

## 核心投诉：未办平安业务，征信现两条“贷后管理”查询记录

2023年6月，吉先生通过“云闪付”查询个人征信报告时，意外发现两条来自平安银行的查询记录：查询时间分别为2022年6月10日、2023年1月21日，查询原因均为“贷后管理”。

“我从来没在平安银行办过贷款、信用卡，也没点击过任何办卡链接。”吉先生明确表示，查询记录对应的时间段内，自己甚至没有“存续的花呗或信用购”——唯一可能的关联，是他后来回忆起曾用花呗骑过共享单车，但“这算‘额度存续’吗？”他对此存疑。

为弄清缘由，吉先生在2023年7月4日前后联系平安银行，随后收到一条来自湖南地区私人手机号的短信，自称“平安银行”，称“已回复处理结果，若有异议可致电95511”。但吉先生表示，自己从未收到过所谓的“处理结果”。7月10日，他再次联系平安银行，对方记录反馈后回应称，查询征信是因为他有“花呗使用记录”，这一解释未能打消吉先生的疑惑。

## 企业回应：称与花呗资金合作相关，私人手机号为工作人员所有

针对吉先生的投诉，澎湃新闻致电平安银行官方客服，对方给出明确解释：消费者若在平安银行办理贷款、信用卡（或点击过办卡链接），或是使用过支付宝花呗、信用购、借呗，且这些产品中“有平安银行提供的资金”，银行就可能以“贷后管理”为由查询用户征信。

“花呗等产品是多机构联合放款，若用户使用的额度恰好由平安银行提供，银行会按规定进行贷后管理查询。”客服进一步说明，此类查询发生在“花呗额度存续期间”。

对于吉先生收到“湖南私人手机号短信”的疑问，客服表示，该号码为平安银行工作人员私人手机，“可以相信”，称工作人员可能因工作需求用私人号码沟通，但未解释为何未使用官方客服渠道反馈。

而吉先生后续回忆起的“用花呗骑单车”，或正是客服口中“花呗使用记录”的关联场景——即便单次消费金额小，只要使用的花呗额度由平安银行放款，就可能触发后续的贷后管理查询。

## 同类现象：社交平台多名网友遇相似问题，均指向消费信贷使用

吉先生的经历并非个例。澎湃新闻在微博、小红书等社交平台发现，多名网友反映有类似困惑：从未与平安银行有直接业务往来，却在征信报告中看到该银行的“贷后管理”查询记录，联系银行后，得到的答复多为“使用过花呗、信用购、借呗”或“曾点击过信用卡推广链接”。

“没办过平安的任何业务，征信里却有两次查询，客服说是因为用了借呗，可我借呗都没开通多久。”一位网友的吐槽获得不少共鸣，有评论者表示“自己也是因为花呗，查了征信才知道有平安的记录”，可见此类情况具有一定普遍性。

## 科普与建议：贷后管理不影响征信，异议可通过央行渠道申诉

不少消费者担忧“贷后管理”查询会影响个人征信，对此澎湃新闻梳理权威信息发现：

“贷后管理”属于征信查询中的“软查询”，主要是金融机构对已发放信贷业务的后续风险监测，包括核实用户信用状况、评估还款能力等，**不会对个人征信造成负面影响**。通常情况下，若消费者与银行有信用卡、贷款等存续业务，银行进行此类查询属于合规操作。

但对于“未知情”的查询记录，消费者若有异议，可通过正规渠道维权。澎湃新闻从金融消费权益保护投诉咨询电话了解到，消费者可采取两种方式处理：

1. 前往当地中国人民银行征信大厅，现场提交异议申请；

2. 填写《个人信用报告异议申请表》，通过央行征信中心官网或线下渠道提交，相关机构会在规定时间内核查并反馈结果。

此次事件暴露出“联合放款模式下的征信查询告知问题”——消费者使用花呗等普惠金融产品时，可能未清晰知晓“背后的放款机构”，进而对后续的贷后管理查询感到意外。对此，有业内人士建议，金融机构与平台合作时，应在用户授权环节更明确地告知“可能涉及的征信查询主体”，减少信息不对称，避免引发消费者误解。